简简单单过一生: 2007

投资者承担风险能力

>> 2007年11月14日星期三

你是属于哪类投资者呢？

请回答以下12道问题。你要用多少的时间回答都没关系，这项测验并无时间限制。在回答选择题时，请选择最能反映你的个人情况的答案。

1．当你听到出乎意料之外的不利财经新闻或是坏消息时，你
a. 决不会过度反应
b. 很少会过度反应
c. 经常会过度反应

2．如果有两个新职位，一个工作有保障，但加薪少；另一个加薪多，但工作比较没有保障，你会选择哪一个？
a. 可能会选择加薪多的
b. 不肯定
c. 可能会选择工作比较有保障的

3．你是否会借钱或是进行对敲交易，以进行可能使你投资的钱增加一倍的投资？
a. 会
b. 也许会
c. 不会

4．如果你投资在一种股票，在购买后的6个月内，价格上涨30%，你会：
a. 不但不卖，反而购买更多那一种股票
b. 卖出一些股票
c. 卖完所有股票

5．你是否相信，在做出投资决定时，运气很重要？
a. 是
b. 有时是
c. 否

6．如果冒更大的风险，将使你有机会增加收益，你会
a. 愿意用你的全部金钱冒更大的风险
b. 愿意以少少的钱，冒少少的风险
c. 不愿意冒更多风险

7．你花多少钱在信用卡的账单，汽车分期付款以及房租/房屋分期付款（每月总额）？
___________________________
你目前的家庭收入（扣税后）是多少？
___________________________
你的每月收入（扣税后），有多少巴仙是花在支付信用卡账单，汽车分期付款以及房租/房屋分期付款？
a. 超过50%
b. 在25%到50%之间
c. 少于25%

8．如果出现紧急情况，你的储蓄足够支付：
a. 少过3个月的生活开销
b. 3-12个月的生活开销
c. 超过12个月的生活开销

9．你会根据朋友提供的贴士购买股票吗？
a. 会
b. 也许会
c. 不会

10．以下的说法，那一项能够最贴切的形容你对投资风险的感受？
a. 我宁可选择进取性的投资组合
b. 我宁可选择平衡的投资组合
c. 我宁可选择保守的投资组合

11．你认为，你未来五年的收入将会
a. 增加
b. 相同
c. 减少

12．你会不会投资在个别的股项或是以股票为基础的信托基金？
a. 会
b. 也许会
c. 不会

积分

A = 3分
B = 2分
C = 1分

总得分投资者类型

12-18 保守
19-29 稳健
30-36 进取

渡晚年有尊严

>> 2007年11月13日星期二

从网上找到的，不错下。与你们分享

分享集: 渡晚年有尊严 2007/11/12 14:20:33
股票研究人 ●冯时能
人的一生，大部份时间活在不自由中。
孩童时期，受父母约束。
学生时代，受师长严管。
完成学业，投入职场，受老板指挥。
受雇於人，在上班时间内，你没有支配你的时间的自由。
当然，你获得了应得的酬劳－－薪金和福利。
由25岁至55岁，是你一生中最宝贵的岁月，为了生活，你把这段时间，卖给了老板，你根本身不由己。
呈献人生如甘蔗，被榨了30年，蔗汁榨干了，人老力衰，有如蔗渣，没有被利用的价值了，只好向职场说“拜拜”。
这就是人生的现实。
失去自由30年，退休后，你庆幸，你重获自由了。
在为生活打拼的岁月里，有许多事，你想做，无法做到。退休后，你自由了，可以随心所欲，实现你的心愿了。
例如你想什么时候看书，什么时候睡午觉，由你自己决定，没人会干涉你。
名山大川，在过去，心响往之，却不能去，因为没有时间。退休后，想去就去呗，别人管不了你。
是的，你自由了。
但是，很不幸的，这份自由，这福份，不是每一个人都有资格享受得到。
要享受这份自由，必须具备一些条件。
无“老本”无自由
其中之一，就是你要有“老本”。
没有“老本”，自由不属於你。
工作了30年，你的薪金加到了顶点，你从收入最高，到突然完全没收入，是一个一百八十度的转变。
但是，开门七件事－－油盐柴米酱醋茶，天天还是免不了。
是的，儿女长大了，自立了，屋子和汽车供完了，人生的财务担子减轻了。
然而，医药费增加了，应酬费仍不能少。
虽然油价天天涨，汽车还是要用的。
还有种种意想不到的，不大不小的开支－－老友的聚餐费、孙子的生日礼物、红白事的礼仪……还是不能免。
过去月入5千，开支4千，绰有余裕，你感到轻松愉快。
现在收入零蛋，即使开支降至2千，还是一种压力。
有限的公积金和积蓄，坐吃山空，恐怕不到几年就化光。
伸手向儿女要钱吗？
现在百物腾涨，初入职场的儿女，收入有限，每月捉襟见肘，即使能勉强挤出一些给你，也只是一、两百令吉，杯水车薪，於事无补。
不是儿女不孝顺，而是他们也面对生活的压力，自顾不暇呀！
每当你想到，你可能活到85岁，还有整整30年的日子要过哩，你要面对30年通货膨胀的开销。
想到这些，你不寒而栗，在用钱时，根本不敢轻举妄动。
不敢轻举妄动，等于自我设限。什么事都要三思而后行，什么开销都要精打细算。
换句话说，你重新失去自由。
而限制你的自由的，不再是你的老板，而是你自己。
你再失自由，是因为你没有享受自由生活的条件。
这就是关键所在。
要过自由的生活，你必须具备一个条件：“财务独立”。
“财务独立”就好像国家独立一样，几事能自己当家作主。
“财务独立”的定义是：你在退休后，仍能保持最后一个月薪金的收入。
不但能保持，而且还有能力每年给自己“加薪”，以抵消通货膨胀的侵蚀，保持你的生活素质。
不但要保持生活素质，而且应该加以提高。
因为你对社会作了30年的贡献，理应获得更高生活素质的补偿。
这样的人生才有意义。
“财务独立”就是你有足够的财力，去过你理想的退休生活。
财务独立不成负担
“财务独立”使你在晚年，不至成为儿女的负担，反而有能力作他们的后盾，使他们无后顾之忧，在事业上，勇往直前。
你是“化作春泥更护花”。
有“财务独立”，才能做到“人到无求品自高”。
有“财务独立”，晚年生活，才有尊严。
对“财务独立”，你梦寐以求吗！
如果是的话，那么，你必须由现在起，就全力以赴，学习投资。
单靠薪金收入，你不可能在退休后达到“财务独立”。
努力储蓄，只是走向“财务独立”的第一步。
如果你把钱长期摆在银行，即使你缩衣节食，拼命储蓄，也不可能达到“财务独立”。
存款利息，无法使你的储蓄，发挥复利增长的魔力，把你推向“财务独立”的水平。
现在就学投资
惟有通过高回酬的投资，理想的是15%以上，才有可能让复利增长，发挥创造财富的神奇力量，将你推进“财务独立”的殿堂。
只有投资才有可能使你的“财务独立”，梦想成真。
银行利息没此可能。
现在就开始学习投资。
现在就投资。
不要等！
股票是其中之一。

注：投资股票只是其中的一种方法，还有很多不同的投资工具。要以你自己的风险能力来决定你应该投资在那里。

理财

>> 2007年11月9日星期五

何谓理财？
理财就是以你现有的资产，收入，债务和开支加以分类。在根据自己的风险能力，来管理自己的资产。从而达到自己所向往的生活或目的。

个人理财的范围包括：
　　（一）赚钱--收入一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含： ① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。 ② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。
　　（二）用钱--支出一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含：生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。
　　（三）存钱--资产当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。包含： ① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。 ② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。 ③ 置产：购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。
　　（四）借钱--负债当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。包含： ①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。 ②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。 ③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。
　　（五）省钱--节税在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。包括： ① 所得税节税规划 ② 财产税节税规划 ③ 财产移转节税规划（该项目前境外较多采用）　　
（六）护钱--保险与信托护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。包括： ① 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。 ② 产物保险：火险、责任险。 ③ 信托。

你的理财能力有多高

>> 2007年11月7日星期三

在还没有更深入的讲解，这里有一个理财能力的测验。大家不妨试试看。：）

你的理财能力有多高
你的理财能力有多高或许你正面临成家，或许你刚开始立业，面对越来越多属于你支配的money，你该如何做出决定，或者想都没想，在需要的时候一翻口袋，发现里面已经空空如也了？理财能力对于每一个现代人来说都是必不可少的生活技能之一，理财能力的高低很大程度上决定了你最终的成就。下面一个小测试就是检验一下你的理财能力的发展水平，请不要做太多犹豫，选出你第一眼看中的那个答案。

1. 我现在手头上有多少钱？
A 我精确地知道
B 我知道个大概
C 我完全没有概念

2. 我知道的投资项目？
A 5个以上
B 2-5个
C 只知道放在银行生利息

3. 我的钱主要用在？
A 全存在银行
B 全花光
C 做了好几项投资

4. 我一个月花掉的钱？
A 心中没数
B 不透支就不管
C 有计划

5. 买大件商品时我会？
A 货比三家，全面搜集资料
B 选品牌
C 能用就行

6. 逛商场时我会？
A 狂买很多东西，回家才后悔发现很多都是没用的
B 大致买些需要的东西，随性而行
C 有计划地购买，巧妙利用打折

7. 别人给我好看的旧衣服时我会？
A 欣然接受
B 勉强收下但不穿
C 怕面子上不好看而坚决不收

8. 对于请客吃饭我的看法是？
A 在可操纵的范围内尽量挑好的
B 量力而行，不给自己添负担
C 为了面子不顾口袋，借钱也得请

9. 买房时我会如何筹钱？
A 按揭买房，量入为出
B 看中就买，没钱找人借
C 攒钱一次付清

计分：
1. A-2 B-1 C-0
2. A-2 B-1 C-0
3. A-0 B-1 C-2
4. A-0 B-1 C-2
5. A-2 B-1 C-0
6. A-0 B-1 C-2
7. A-2 B-1 C-0
8. A-1 B-2 C-0
9. A-2 B-0 C-1

这里是测验的结果，希望你们有很好的理财能力。

看看得分和结果吧
您的得分：0-4建议您还是先仔细读几本有关理财的书籍，先不着急掌管钱袋，因为对于理财，您还需要学习很多东西。
您的得分：5-9恭喜您已经意识到钱是需要费心打理的，但您也需要多关注您的钱袋子，多看看周围的人是如何管理自己资源的，您的理财能力有待进一步提高。
您的得分：10-13您已经具有一定的理财能力，但有些地方您可能还不太在意，如果您对您花出去的每一块钱都多一份关注的话，您会发现原来您身边还有不少资源有待开发呢！
您的得分：14-18您的理财能力非常强，可以说，您懂得如何充分利用身边的资源使其发挥最大的作用。

真正需要的是多少？

一个人要有多少钱
才算是足够呢

我个人的看法
最起码不用为将来的生活费担心吧

那么
多少才算呢？
根据Robert Kiyosaki的说法
当你的passive income
相等于你的花费
如果要更保险的话
就要等到你的passive income
相等于你的花费的两倍

还是不明白吗？
留意我以后的贴
应该可以明白的